Estos componentes permiten diseñar conexiones entre instituciones financieras y otras industrias, desde el comercio minorista hasta tecnológicas, para llegar al consumidor en el momento preciso: la compra La nueva era requiere pensar fuera de la caja para idear novedosas maneras de ofrecer servicios en cualquier momento y lugar. En este contexto, las APIs son el medio ideal para evolucionar la actividad bancaria y llevarla hasta el piso de venta. A través de la provisión de interfaces de programación de aplicaciones y las conexiones que crean entre los diferentes softwares, los bancos pueden ocupar un espacio destacado en otras plataformas comerciales para oportunamente facilitar el proceso de compra sin complicar la experiencia de usuario. Así, bancos y comercios minoristas pueden integrarse y responder a las demandas del consumidor mientras aumentan sus indicadores de ventas. Para ello necesitan apostar por modelos de Banking as a Service (BaaS) y finanzas embebidas que permiten alojar sus productos en las plataformas de terceros. Esto no solo amplía la presencia de la banca sino también su panorama de negocio, pues pasan a atender incluso a clientes de otras entidades que, por ejemplo, usan su tecnología para procesar pagos. También se trata de modalidades que ayudan en la captación de nuevos usuarios de características demográficas muy diversas y que se sienten atraídos por ofertas financieras provistas por cadenas minoristas de su preferencia. Un caso que ilustra esta tenencias son los pagos en cuotas en esquemas de Buy Now Pay Later (BNPL) aprobados en el check-out, como los que ofrece la fintech estadounidense Sezzle, que aterrizó recientemente en Brasil ofreciendo su producto BNPL a través de la plataforma de comercio electrónico Nuvemshop. Las posibilidades de asociaciones y jugadas son tan amplias como el potencial de creación de las APIs.
La banca como servicio es la habilitación de productos financieros en plataformas de otras empresas a través de las APIs. De este modo, una empresa ajena al ecosistema bancario puede integrar productos exclusivos de bancos en su sitio web o aplicación, utilizando las licencias y tecnologías del banco proveedor. Esta tecnología nos permite, por ejemplo, hacer pagos utilizando nuestra huella dactilar en el móvil, comprar suscripciones digitales sin agregar medios de pago cada nueva vez o pedir en un e-commerce sin cargar la información de usuario para cada operación. También es la tecnología que permite que el banco colombiano Davivienda emita tarjetas para la plataforma de RappiPay o que la bigtech Apple lanzara una Apple Card en asociación con Goldman Sachs en Estados Unidos. Alianzas como estas impactan positivamente en los bancos al expandirse más allá de sus sucursales y canales digitales. Y en las empresas también, pues puede agregar productos financieros para sus usuarios en sus plataformas, evitando que el usuario entre y salga de su interfaz y arriesgándose a que pierda interés en la transacción que había iniciado.
Estamos ante un cambio de paradigma financiero en el cual los comercios cada vez serán más bancos y los bancos también serán más comercios a través de estrategias de finanzas integradas o embedded finance. Esta apuesta ayuda a ampliar el ecosistema de influencia de la banca destacando la oportunidad de ser un proveedor ya no sólo de cuentas y préstamos sino también de tecnología. Según una encuesta hecha a ejecutivos bancarios del mundo, el 45% de ellos aseguran que quieren transformar sus modelos de negocio en “verdaderos ecosistemas digitales”, ofreciendo sus productos en otras plataformas. En esta línea, los gigantes BBVA y Uber habilitaron una cuenta digital vinculada a una tarjeta de débito internacional en México, lo que significó el primer producto del banco operado desde la aplicación de un tercero. De este modo, los conductores pueden recibir sus pagos en minutos, además de ganar recompensas por la compra de combustible, lo que impulsa el uso y ventas de la tarjeta en servicios minoristas. La economía de las APIs no ha alcanzado su potencial máximo aún. Todavía quedan muchos moldes por romper y alianzas que crear. Con voluntad organizacional y tecnología de punta, la banca se puede hacer nuevos aliados comerciales que lo ayuden a servir mejor a los consumidores.
Link copiado
Únete a nuestra comunidad online y mantente al día con las últimas novedades del mundo de la tecnología.
